人为了交换产生了钱,钱的代替物从贝壳发展到如今使用的纸币、电子货币等,都是为了能更方便 ,更有效的完成交换.人类在进步,钱的代替物也将不断演变,完善它的作用,直到最终消失.
   现历史时期人需要钱的存在,面临的问题是有的交换会产生不好的方面.怎样使钱的交换少产生不好的交换,这是需要解决的问题,解决了这个问题社会将更快,更好的向前发展.
    钱无所谓的坏,就象人之初无所谓善恶一样,当发生交换才产生所谓的好与坏。要使钱的交换少产生不好的交换，现在解决这个问题是约束，引导使用钱的人，有一定收效。这也给解决问题指明了大方向，解决问题关键是约束，既能约束不好的交换，又能方便正常的交换，这就需要钱的新代替和新的交换体系出现。
   先了解下钱代替物的基本性质，代替物要有共识性和功能性，共识性是指使用者都认可，如古时候是贝壳、刀币等，古时候使用它的人都认可，现在是纸币、电子货币等，现在使用它的人都认可；功能性是指要有交换的功能，如古时候是贝壳、刀币等有，现在是纸币、电子货币等有。
钱的新代替物：钱的代替物从古到今都在演变，新的代替物的出现是必然的，其实新的代替物雏形已经出现，它就是电子货币——银行卡。银行卡具有共识性，使用者都知道卡上的存款数就是钱；银行卡具有功能性，在有刷卡机的交换点就可实现，这种新的代替物的完善体将是“身份财富卡”。它在一定条件下就可以使交换少产生不好的交换。
“身份财富卡”是什么？简单说就是单位、企业、公司、个体、个人的信息和银行卡合二为一，合理合法的单位、公司、企业、个体和成年人才可以使用。
“身份财富卡”分A、B、C三种，政府单位是“身份财富卡A”，私人企业、私人公司、个体经营户等是“身份财富卡B”，个人的是“身份财富卡C”。
“身份财富卡”要有唯一性，即一个单位、公司、企业、个体和个人只能有一张“身份财富卡”，注明一点，私人企业、私人公司、个体经营户的法人是两张，一张用于企业、公司、个体经营的，一张用于法人个人用的。
“身份财富卡”A、B、C三种卡上钱的流动规则，除C与C上的钱不可流动外，A、B、C上的钱在合法、合理情况下可自由流动。注明一点，C与C是夫妻或父母与子女可流动。
   新的交换体系类：新的交换体系类似于银行体系和银行卡刷卡消费规则，交换终端要有无线或有线的刷卡机。钱的交换必须通过它才能完成。
  社会已进入到数字时代，以“身份财富卡”的形式交换的本质就是数据交换，当钱只以这种形式交换时，政府将更有效的控制钱的交换，从而使政府的意志更好的体现。
“身份财富卡”的作用：
一、            违法犯罪，一切与钱有关的违法犯罪都将极大的减少。如行贿、受贿、偷税漏税、未成年人上网、传销、拖延工资、嫖、赌、毒、偷、抢……………
  例：行贿受贿，行贿人只能以实物行贿，带受贿人消费或变相在受贿人拥有的刷卡机上消费来行贿。贵重实物行贿，可通过查受贿人贵重实物交换记录，结合受贿人身份、“身份财富卡”上应有和实有的财产审查。让受贿人消费分两种，一种是陪同受贿人消费，行贿人买单；一种是把卡拿给受贿人。陪同受贿人消费意义不大，把卡拿给受贿人，行贿人就不怕受贿人多用他的钱吗？就算不怕也会给行贿人造成很多不便，还可规定一定数额的消费需本人持卡消费。变相在受贿人或亲属拥有的刷卡机上消费来行贿，这都可以用审查经营记录的方式查实。
二、            规范人的一般行为，人的很多不良行为都与钱有关。如未成年人乱花钱，     请客收钱、乞讨、街边小贩……….
三、            其他方面有待讨论
这将是个非常庞大、复杂的工程。它需要大量的人力、财力、先进的科技和相当长的时间才能完成，但它的意义也将是历史性的………